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网贷的逾期与合规

2018-02-08 17:26:19       来源:中国网

根据中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台的最新数据,显示有40家机构出现了逾期(项目逾期、金额逾期)情况,占比39.60%。其中,截至2017年9月30日,在101家披露数据的互金协会会员单位中,微金客的项目逾期率最高;排第二位的富润尚美项目逾期率为21.35%,金额预期率8.11%;第三位的德众金融项目逾期率为9.36%,金额逾期率为16.82%。

在人均融资金额方面,微金客一直保持在人均190万以上。据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,同一借款人在同一个平台的借款上限为20万元,同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万元。微金客人均190万元的融资金额已超过限额。

社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示,逾期率的计算标准有很多,互金协会信息披露有标准。但项目逾期率率原则不应该这么高。从人均融资金额看,平台应该以大标为主。

“大标问题说明的确需要整改,不符合政策要求。”尹振涛强调。

以上数据显示,即便在网贷行业入会标准要求最严格、国家等级最高的的中国互联网金融协会,逾期也普遍存在。笔者在此要解决公众在认识上的一个误区,即逾期债权或者大家俗称的坏账实际是借贷中的正常现象,不仅在网贷行业普遍存在,传统金融机构包括银行也是有的,只要比例可控,不能想当然把逾期和违规相混淆。看一个网贷平台是否合规,主要是以下几个方面:1、同一借款人借款金额不应超过20万元,同一企业或组织借款不应超过100万元; 2、是否有电信ICP备案许可或ICP许可证,当然,两者都有更好;3、平台经营历史越长约好,如果是在2016年8月24日后新设的网贷机构,就是不合规也不能备案的; 4、在2017年是否已经获得监管机构下发的整改通知,如果还没有纳入网贷整改范围的企业,基本也是不合规不能备案的; 5、合作存管银行应当符合当地监管部门要求,比如签约银行是否在当地设有分行,是个重要因素;6、注册资本金当然越大越好,一般不低于5000万,但还有一个关键是要实缴才行;7、是否为中国互联网金融协会会员,或地方互联网金融协会会员,当然两者都有更好;8、是否完成了公安部三级等保,这也是备案必要因素;9、核心业务系统是否由自主开发,是证明企业实力的关键,如果是外包的,也要当心了。

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