2025年,“十五五”规划开局之年,数据要素市场化进程全面提速,财产险行业正迈向以数据驱动为核心的转型深水区。在这一过程中,数据治理、技术应用等都是衡量企业竞争力的关键指标。

在行业普遍面临数据整合难、流通难、应用难的背景下,平安产险接连斩获两项荣誉——数据管理能力成熟度优化级(DCMM 5级)认证,以及2025“数据要素×”大赛全国总决赛二等奖。那平安产险在数据方面具备哪些核心能力?其治理体系、技术路径与生态布局,又有哪些可供参考的特征?

数据治理:从基础合规到价值运营的行业进阶

长期以来,数据治理是财产险行业数字化转型的“第一道关卡”。早期行业数据管理多停留在满足监管要求的基础层面,数据标准不一、质量参差、安全风险等问题,导致大量数据沉淀为“沉睡资产”。随着行业进入高质量发展阶段,数据治理能力已成为衡量企业核心竞争力的关键指标,从“合规性建设”向“价值化运营”的跃升,成为头部机构的必然选择。

平安产险的实践提供了清晰路径,他们通过顶层设计确立数据核心地位,成立数据科技管理委员会,统筹制定《数据战略白皮书》,明确“统筹全域数据、驱动客户经营、繁荣数据生态”三大方向。其创新构建的“总分联动、业技协同”治理模式,联动全国42家分支机构、3000余名业务技术骨干,打破了传统部门间的数据壁垒。在制度与技术的双轮驱动下,50余项专项制度搭建起全流程管理体系,自主研发的“鲲鹏数据研发运营平台”将数据研发效率提升30%,最终实现数据资产向经济效益的显著转化——过去3年车险运营成本降低1个百分点,客均产品数增长160%,人效比领先同业。

这一实践印证了行业趋势,数据治理不再是单纯的技术工作,而是需要战略引领、组织保障、制度支撑的系统工程。对于财产险行业而言,只有将数据治理嵌入业务全流程,实现“制度管数、技术提效、业务用数”的闭环,才能让数据从合规成本转化为核心资产。

AI赋能:重构业务场景的智能化革命

当高质量、标准化的数据资产形成规模,AI便成为激活数据价值的核心引擎。数据显示,2024年保险业在AI技术应用方面的投入同比增长超过30%,智能化已成为行业共识。对于财产险行业而言,AI与数据的深度融合,正从理赔、风控、定价等核心环节入手,重构业务流程与服务模式。

平安产险针对行业海量非结构化数据利用率低的痛点,其打造的AI内容识别引擎将非结构化数据利用率提升至77%;在车险领域,远程案件自动化率达40%,“智能车机风控”解读准确率95%;在意健险领域,理赔端到端自动化率达50%,均显著高于行业平均水平;在养殖险等细分领域,“牛脸识别”系统以95%的准确率破解了养殖风险定损难的行业痛点。这些应用不仅大幅提升了业务效率,更优化了客户体验,实现了风险精准管控与服务质量提升的双重目标。

从行业视角看,平安产险的探索表明,AI在财产险领域的价值落地,关键在于场景化融合。无论是车险的智能定损、农险的精准承保,还是健康险的快速理赔,只有让AI技术扎根具体业务场景,才能真正释放数据的乘数效应,推动行业从“人力驱动”向“智能驱动”转型。

生态共建:数据要素跨域流通的行业破局

在企业内部实现数据价值突破后,打破“数据孤岛”、推动数据要素跨主体合规流通,成为财产险行业释放数据价值的下一关键命题。当前,行业正从单点技术应用向生态化赋能转变,通过构建跨行业生态系统,让数据价值突破企业边界,实现行业级最大化。

平安产险构建的行业首个“数据-风控-生态”数字化风控体系,给出了破局思路。该体系聚合370+权威数据源,构建自然灾害、车险维修、医疗健康等十大垂直领域高质量风险数据集,创新研发行业首个“理赔卷宗”,将内部沉淀的技术能力转化为行业共享的风控资源,激活PB级数据的行业价值。值得关注的是,其联合中国社会科学院打造的行业首个合规数据融合模式,通过客户授权和隐私计算双平台落地,实现“原始数据不出域、可用不可见”,为数据要素安全流通提供了可复制的解决方案。

这一生态化布局的背后,是财产险行业发展逻辑的转变。数据要素的价值释放,不再局限于单一企业的内部优化,而是通过跨主体、跨行业的共享共建,实现风险管控能力的行业整体提升。对于中小保司而言,这种生态赋能能够帮助其低成本获得高质量风控资源;对于行业而言,则能推动形成数据合规流通、价值共建共享的良性循环。

站在“十五五”新起点,数据要素正从行业“潜力股”跃升为驱动发展的“主力军”。随着数据治理体系的不断完善、AI等技术的深度应用,以及跨行业生态的加速构建,财产险行业正迎来从“数据可用”向“价值兑现”的关键转折。于整个行业而言,打通数据从治理到应用的全链条,实现数据价值的最大化释放,将成为数字化转型的必答题。

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