消费需求的增长和消费观念的转变带来了消费信贷需求的巨大市场。小额、分散的个人信用贷款仍是各家机构争夺的一大重点。互联网巨头的强势参与，将让个人消费金融市场竞争更加激烈，谁能抓住用户需求、给予用户更好的体验，谁就能够在激烈的竞争中稳操胜券。京东数科旗下的京东金条正是这样一个着力满足用户消费信贷需求的服务平台。

据了解，在“京东白条”上线两周年之际，京东数科于2016年3月27日举行的消费金融品牌战略发布会上，全新推出了首款现金借贷产品“京东金条”。京东金条采用差异化授信与利率定价方式，用户可根据自身需求与偏好选择贷款额度与还款期限，最高可获得20万元的授信额度，最长可分12个月还款，目前有部分用户可以支持18/24期分期。按日计息，日利率不超过0.05%，日利率低至0.025%，最高年化利率不超过36%，随借随还。

京东金条

值得一提的是，京东金条方便开通，无需抵押，极大提升了金融服务的效率，解决了用户的实际需求。用户可以通过访问“京东金融-首页”或“京东商城-我的-我的钱包页”找到入口，开通京东金条，完善自己的个人信息，只需绑定储值卡、信用卡即可借款；全部流程在线完成后即可到账，在线贷、无抵押、到账快，一般会在借款申请提交后5-15分钟内到账。

不仅如此，京东金条还以成熟严密的风险防范机制保障用户借款安全。京东数字科技副总裁许凌表示，经过摸索和用户积累，京东金融已经搭建了一套相对成熟的风控体系和信用评估体系，目前已经对近2亿用户进行了信用评分。“我们不需要提高利率去覆盖风险，而是主动将风控前置，主动去满足这些用户的需求，为他们提供更丰富的产品体验。这样一套用户服务的逻辑也有助于信用体系的搭建和良性循环。”

京东金条

“我们没有一笔贷款通过人工审批，也不允许产品高定价，同时我们还要控制不良率，这就意味着，我们的团队需要更专注地做风控，而不是用收益覆盖风险那套思维去做业务。”许凌坦言，过去京东金融在搭建风控和信用评估体系方面花费了很大的精力，但如今，这套体系已经成为了京东金融的核心竞争力，在降低获客成本的同时提高了风控效率。这都为京东金条的安全、稳定运营打下了良好的基础。

面对激烈的市场竞争，许凌表示希望能够带动整个消费金融行业提升服务效率，真正重视消费者的体验。诸如京东金条此类的服务平台正在满足消费者需求、提升行业服务水平、引领行业健康发展等方面不断贡献着力量。

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