近年来，银行业在快速发展过程中已积累起海量的客户数据、交易数据、外部数据等，数据已成为银行业的重要资产和核心竞争力。这些数据除了支持银行前台业务流程运转以外，越来越多地被用于决策支持领域，比如风险控制、产品定价、绩效考核等。与此同时，金融监管机构为促进金融行业健康发展及风险控制，进一步提升监管数据的统计质量，通过发布监管指引并将数据治理与监管评级挂钩的方式来提高银行业金融机构对数据治理工作的重视。那么作为城商行的龙头，宁波银行如何做好数据治理，充分发挥数据价值，用数据驱动发展?

宁波银行为什么要做好数据治理?数据产生于业务，又服务于业务，好的数据治理已成为商业银行精细管理和业务创新不可替代的基础，只有切实做好治理工作，才能真正实现数据质量提升和数据价值升华，帮助商业银行应对市场挑战。

为顺应金融服务的新变革，宁波银行积极布局数字化经营，线上线下融合，不断提升数字化获客能力。据悉，宁波银行已将超过90%的线下业务搬到了线上;惠民金融已覆盖网上银行、手机银行和微信银行三大线上渠道。

数据作为银行数字化转型过程中的重要资产，如何充分挖掘数据价值成为转型的关键。宁波银行通过深挖数据价值，持续建设以对公“4+N”预警、个人预警和批量预警为支撑的综合预警管理体系。

线上线下融合

随着互联网及金融科技公司崛起、信息壁垒被打破，大数据和信息科技正逐步颠覆银行过往的业务模式。传统银行无法再依赖现有业务模式来实现可持续的长期增长和盈利，必须从根本上转型成为更高效的、以客户为中心的机构，其中数字化即是商业银行转型发展的必然趋势。

受新冠疫情影响，过去以线下展业为主的银行业也在积极探索“零接触”的线上服务方式，银行网点数字化转型需求更为迫切，客户线上化水平将得到显著提高。

为顺应金融服务的新变革，宁波银行积极布局数字化经营，线上线下融合，不断提升数字化获客能力。其中，宁波银行已将超过90%的线下业务搬到了线上，如在线贷款、投资理财、转账汇款等;宁波银行惠民金融已覆盖网上银行、手机银行和微信银行三大线上渠道。

银行APP已成为商业银行数字用户资产的主要来源，也是商业银行数字化转型的主战场之一。据了解，宁波银行在2019年推出全新的宁波银行 APP，实现了各项业务的整合。一是从金融场景走向泛金融服务，通过搭建营销中台，实现线下活动快速线上化，线上场景生活高频化;二是借力金融科技深入数字化经营，构建客户数字标签体系，覆盖主要客户经营场景;三是推进线上智能营销系统建设，搭建自动化、精准化的客户分层营销体系，加速数字化经营的落地。对公业务方面，该行一是围绕公司重点产品，加速票据好管家、外汇金管家的 APP 布局;二是完成平台升级，实现首页版面自由配置，根据客户特点提供差异化内容，持续提升客户体验和线上经营能力。

同时，宁波银行加大金融科技建设力度，全面促进科技与金融业务深度融合。一是持续推进融合创新，上线票据好管家、财资大管家、政务新管家、外汇金管家、易收宝、宁波银行 APP、易托管系统群等重点项目，有效推动营销智能化、业务自助化、运营系统化;二是完成“一体两翼”平台化整体规划升级，打造“轻前台，厚中台，强后台”的科技架构支撑体系，保障业务发展与创新;三是持续开展前沿技术预研，完成人工智能、模式识别、知识图谱、分布式等技术的研究论证，有效增强数字化转型的技术储备，推动多领域落地应用。

提高数字化风控能力

作为银行数字化转型的重要一环，数字化风控在提高风险管理的效率效能的同时可有效降低运营成本，通过动态风险定价和限额设置，做到实时决策、信贷申请和信贷审批，还可改善客户体验。

咨询公司麦肯锡研究发现，银行的数字化风控转型升级主要体现在三个维度，分别是流程、数据、组织。其中，在数据变革方面，高度分散的IT 和数据架构无法为数字化风控提供具有经济效益的框架。因此，银行要给出明确的制度承诺，确定数据愿景、升级风险数据、建立健全的数据治理、增强数据质量和元数据，构建正确的数据体系结构。

宁波银行从2016年起开始打造以行内数据和征信、工商、司法、公安等公信力强的外部数据为核心的大数据风险预警体系，大幅提升贷前、贷中、贷后各项决策的科学性。宁波银行新数据中心已正式启用，和原有的数据中心组成双活架构，系统支撑能力显著增强，业务连续性更有保障，为各项业务持续发展提供有力支撑。

据悉，宁波银行重视数据资源合规引进和治理，搭建风险数据集市，提升数字化风控能力;该行通过深挖数据价值，持续建设以对公“4+N”预警、个人预警和批量预警为支撑的综合预警管理体系，建设大数据监测平台;同时持续推进反欺诈建设，搭建反欺诈机器学习平台，提升欺诈风险拦截能力;而在零售业务条线上，公司深化零售内评建设和应用，完成零售内评模型体系的全面验证，提高内评模型精准性。

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