近年来，新老世代财富交替和消费主体的变动使得各行各业都将链接新用户作为发展转型重点。在银行业，招商银行在零售转型方面建树颇丰，尤其是作为零售业务重要支柱的信用卡业务，一直以来以高市场占有率和用户质量而享誉业界。截至目前，招行信用卡累计流通卡量已经超过1亿张，是目前国内首家且唯一一家公布流通卡量突破一亿张的银行。能够抢先占领市场，精准链接新生代用户，招行信用卡靠的是顺应营销策略的转型及优质服务。

据《2021消费金融数字化转型主题调研报告》显示，30岁以下信用卡用户占比高达52.7%，而这部分人群恰好处于90后及00后期间。就在其去年公布的该系列报告中，30岁以下信用卡用户占比为43.2%，且2021年较去年提升了近10个百分点。由此可见，新生代在信用卡用户中的占比越来越高。而招行信用卡披露的数据也可以佐证这一点，仅2021年11月1日-11日期间，招行信用卡总交易金额1,854亿元，交易笔数3.3亿笔，其中，80后人均消费最高1,577元/人，其次为90后1,246元/人，00后为438元/人。虽然80后占据了消费主力军位置，但仅次于其的90后消费能力也不容小觑，而00后大都处于刚成年或未成年状态，尚且存在着巨大的成长空间。因此，以90后以及00后为代表的新生代年轻人自然成为了招行信用卡的目标用户。

要想实现对潜在新生代用户的精准触达，就需采取新生代年轻人乐于接受的方式。当代新生代年轻人自出生就与网络信息时代无缝对接，受高科技等电子产品的影响比较大。因此，招行信用卡在营销模式上做出了调整，不再依赖于传统的地推模式，而是进行掌上生活App、公众号、官网等线上平台推广。其中，招行信用卡的直销模式成效显著。以掌上生活App为媒介，通过老用户的植入带动新用户的注册，实现信用卡新用户的精准营销，目前已成为招行信用卡拓展新用户的一个至关重要的渠道。

提升用户留存与活跃度，需在活动和服务上下苦功。通过掌上生活App，招行信用卡面向新生代用户开展高频互动经营，形成与之沟通互动的纽带。引入“朝朝盈”等基金，升级理财服务；推出“笔笔返现”活动，提高用户活跃度和粘性度，仅“笔笔返现”活动，就动员了超过2,000万的客户参与。通过一次次活动和不断升级的服务，掌上生活App在用户心中树立起口碑。据苹果商城统计，掌上生活App用户评分高达4.9分，在财务类软件排行榜中排名第10，信用卡类排名第1；据安卓商城统计，掌上生活App安装次数更是高达2.6亿次。

为保证掌上生活 App更新迭代、与时俱进，招商银行持续加大科技人员的投入，使得掌上生活App持续领跑同类App。据统计，近年来招商银行科技人员的占比在不断提升，至今人数有近万人且占比已经超过10%，其2020年增幅高达173%，2021年上半年更是在总人数减少的情况下较上年末增长4.47%。

紧跟新一代用户群体需求，招行信用卡通过创新营销和优质服务又一次踩在了与时代发展相契合的关键节点上。

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