随着越来越多新业态、新模式的出现,青少年、在校学生等消费群体面临着诸多消费新场景的诱惑。据《2022年中国千禧青年消费行为调研分析报告》显示,调研到有近半数年轻人赞同超前消费的观念。

伴随着消费新场景的出现,数字普惠金融也在迅速发展,让越来越多普通人通过线上渠道就能快速获得小额贷款。但负债是把双刃剑,运用合理就可以提前满足生活需求,运用不当则可能给自己带来沉重的负担和巨大的心理压力。近年来,时常有媒体报道“借贷追星”“集资为爱豆打Call”或深陷不良“校园贷”漩涡、遭受恶意催收等事件,也反映出其整体金融素养不足,在消费方面缺乏理性,在借贷方面缺乏谨慎等问题。

为了给更多用户上好金融知识普及这堂课,中原消费金融作为一家持牌消费金融机构,在“理性消费、珍爱个人征信”上持续发力,引导用户理性消费、合理借贷并认真履约。

首先,远离过度借贷需对贷款的基础知识有更深入了解。比如要特别注意利息的计算方式。人民银行在消费者金融素养调查中发现,人们对于单利有较为清晰的认识,但对复利仍缺乏足够的意识。简单来说,复利就是未偿还的利息要计入本金,作为下一期利息计算的基础,这样一来,复利的计息方式要比单利的计息方式要偿还的金额要高。因此,在贷款时不仅要看借贷本金,还要看借款期限和利息的计算方式。对金融消费者来说,不管计算方式如何变化,“借款越多,时间越长,还款压力越大”都是基本常识。

其次,远离过度借贷需了解贷款逾期要承担的严重后果。如今个人征信作为我们每个人的“经济身份证”,其重要性早已渗透到生活的方方面面。目前个人信用除了借贷、还款、逾期等泛金融类信息外,还包括水电气费用缴纳、电信收费、税务、行政奖罚等更为生活化的内容。征信系统会如实记录消费者的贷款情况,因个人原因导致违约的,则会在征信系统里留下记录,影响消费者办理其他房贷、车贷等金融业务。

最后,远离过度借贷需牢记“以贷养贷”的做法不可行。遇到还款困难时,有人会选择以信用卡套现、从乙平台借钱还甲平台等方式,但这些方法都无法从根本上解决问题,只会形成恶性循环,导致债务雪球越滚越大,直至资金链断裂。因此,金融消费者在贷款前要谨慎评估自己的债务负担偿还能力,以负责任的态度来承担和偿还债务;事后亦不要企图逃避债务,或通过拆东墙补西墙的方式来解决债务问题。

在中原消费金融看来,在借贷前选择正规机构、正规渠道获取金融服务,查验相关机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害,也同样重要。而对消费者来说,要做诚实守信的公民,在选择金融服务、金融消费时量力而行,根据自身实力和收入状况选择适合的金融消费产品。中原消费金融最后提醒广大消费者,要坚持从实际需求出发,树立量入为出的理性消费观,远离过度借贷的营销陷阱。

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