近日,“2023中国健康险超级分享会”在“科技之都”合肥召开。众多险企、科技公司负责人济济一堂,共话中国健康险的发展之道。在城市定制型商业医疗保险(即“惠民保”)上持续深耕的医渡科技旗下因数云CEO刘晟阳受邀出席大会,分享主题演讲“惠民保可持续经营的核心问题”。

医渡科技旗下因数云CEO刘晟阳

“惠民保”为带病群体带来保障

“近些年健康险的快速发展,离不开时代的发展和人民群众的迫切需求。但国民健康险保障需求与供给端依然存在较大缺口,尤其带病市场亟需被激活。”刘晟阳说道。

相关数据显示,中国人口老龄化问题日益凸显,同时国民健康状况也令人担忧。我国75%人群处于亚健康状态,15%人群处于疾病状态,其中高血压人口约为2.7亿,老年慢病人口约为1.8亿,糖尿病人口约为9700万人,而每年新发癌症约是380万,只有10%的人群处于健康状态。

与健康人群相比,患病群体对保险保障的需求更加迫切。因此当“不限年龄、户籍、职业、健康状况”低门槛、百元左右低保费、百万额度高保额的惠民保出现时,深受大众喜爱。有调查显示,人生第一款商业保险为惠民保的用户占比为20.5%。事实也证明,各城市惠民保在为当地中低收入人群分摊高额医疗费用的同时,也切实减少了人们因病致贫、因病返贫的风险。这让惠民保在实用功能基础上更具社会意义,惠民保已成为我国多层次医疗保障制度发展不可或缺的关键力量之一。

科技助力解决惠民保发展痛点

与此同时,惠民保的参保率不足、人群结构不良、赔付不均问题也引发了越来越多的关注。那么,如何提升惠民保的参保率,做到可持续发展呢?“‘大数法则’是惠民保可持续发展的一大基础。只有参保人数足够多、‘盘子’足够大,才能形成风险分散机制。此外,还要给予惠民保更多附加价值。在现有基础上,提升数字化、特药服务、健康咨询等能力,发展‘智慧医疗+商业保险’的模式,提升用户获得感和信任感的全周期服务能力,助力普惠保险找到高质量发展路径。”刘晟阳强调。

惠民保市场的机遇与挑战并存,只有解决在产品、渠道、系统、运营、风控、服务端现有痛点,才会迎来更大的发展空间。而“保险+科技”的方式恰好可以解决这些问题。医渡科技旗下因数云以惠民健康险为切入点,致力于打造城市级人工智能驱动健康险平台,构建城市级人工智能驱动健康险闭环;以数智驱动为核心,整合产业资源,提供规模人群的保险定制及健康管理;有针对性地为保险企业在精算定价、核保效率、保费控费及提供个性化服务等方面提供解决方案,驱动健康险创新和精细化运营,让更多人群获得平等保障。

同时,如何让健康人群有获得感也是惠民保可持续发展的重要因素之一。刘晟阳介绍,通过科技赋能打造以用户为中心的健康管理平台是惠民保的一大亮点,通过基于客群特征的产品设计、精准定位人群需求、满足健康管理的长尾需求,真正把用户的健康管理起来。

因数云响应“健康中国”建设,聚焦社会医疗痛点,依托人工智能驱动,助力保险机构提供城市专属的普惠型健康险,有效提升居民医疗保障水平,改善健康状况。公司已助力4省12市落地惠民保项目,例如北京、天津、江苏、深圳、重庆、宁波等,截至目前覆盖用户累计超2500万人。

刘晟阳表示,因数云将持续发展基于数据智能的保险科技、普惠型城市保险创新、带病人群专项保险及全流程健康管理服务业务。借助医疗人工智能技术不断创新健康险发展,以家庭保障为核心,以人为本,为处于不同健康状态的人群提供多层次的健康保障,最终助力提升民众整体的获得感、幸福感和安全感。

此次大会涵盖保险科技赋能、健康险精细化管理、惠民保发展趋势、健康管理发展、AI科技赋能、居家养老服务等热点话题,行业专家就保险科技行业创新成果和发展走向各抒己见,进行了广泛交流与讨论。

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