近日，多家银行公告开展客户身份信息核实、整治工作。那么，银行为什么要大费周折的开展这个工作，这项工作和老百姓又有什么关系？杜帅教授发表了自己的观点。

杜帅教授说，邮储银行公告显示，自2024年4月，该行开展个人客户身份信息真实性、完整性、有效性核实工作。核实个人客户身份信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

并且，该行将自2024年8月起，对身份信息仍不完整、不真实或个人身份证件已过有效期、证件真实性存疑的个人客户依法开展业务限制。

媒体有份不完全统计，除邮储银行外，还有包括青海银行、山西银行、蒙商银行、广东兴宁农商行、肇源农商银行、广汉珠江村镇银行等10余家银行发布相关公告。“为什么这么多银行要这么做？”杜帅教授说，值得广大储户注意的是，这些公告均提及“交易管控”，这意味着，在一定时间范围内，个人客户身份信息仍存在问题的客户，或将面临账户被管控。

杜帅教授用青海、山西银行来做案例，分析说，青海银行将自公告发布之日起一个月后开展个人客户身份信息治理工作，将对依然信息不完整的个人客户账户采取“不收不付”的交易管控。山西银行称，该行将对存在身份信息缺失或不完善、不真实且未完成信息核实更新的个人客户名下账户实施管控。杜帅教授接着说，在电信网络诈骗行为仍然较为猖獗的情况下，完善个人账户信息、加强客户身份识别，不仅具有重要性，更具有紧迫性。客户信息得到完善之后，银行将可能提供更为精准的产品和服务，提升服务能力和水平。对此，公众应予以理解并积极配合。

杜帅教授提醒，个人客户应尽快在银行治理期间，完善相关个人信息，以免账户被管控，影响正常使用。他说，值得一提的是，多家银行还特别提示，治理期间，银行不会以短信或电话等任何方式要求客户提供密码、短信验证码等信息，也不会以任何理由要求个人进行转账或涉及账户资金的操作。杜帅教授认为，在具体工作中，银行应通过发送手机短信、网点及网站公告等方式，向个人客户进行充分告知，并对其中可能产生的风险进行充分提示，以防范个人客户信息泄露或资金损失。同时，采取线下、线上结合的方式，为个人客户补齐完善身份信息提供最大便利。

“那么，未来是否将有更多的银行加入到客户身份信息核实、整治工作当中来？”杜帅教授表示，展望未来，在国家加强金融安全治理等政策引导下，将有更多银行完善对个人客户身份信息监督和治理，更好地维护金融业和国家金融安全发展。结合此前多家银行发起银行卡“唤醒”行动，工商银行、农业银行等发布公告称，将对“沉睡账户”开展提醒提示工作，可以看到，无论是开展对个人客户身份信息治理，还是唤醒“沉睡账户”，都是为了有效清理电信诈骗、洗钱等违法行为的隐患，构建金融安全的风控防线。

责任编辑：kj005