随着我国人口老龄化趋势的日益加剧，失能失智人群数量不断增长，护理服务需求快速攀升，护理险也受到了国人的关注。中央金融工作会议提出要加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、养老金融、普惠金融、数字金融五篇大文章，其中关注失能老年人护理服务需求，探索包含护理服务、健康管理服务的商业护理保险产品，无疑是养老金融的重要内容。国家金融监督管理总局《关于银行业保险业做好金融“五大文章”的指导意见》中明确在风险有效隔离的基础上，支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务的有效衔接。

目前国内护理保险的发展仍处于初级阶段，护理保险产品存在诸多问题：

一、受众窄，被“排挤”的老年人们。众所周知，护理险主要聚焦的是银发人群和特定需要护理服务人群。目前市面上多数护理险产品被保险人年龄仍限制在70周岁以下，真正需要护理的高龄老人们反而被“排除在外”。随着护理险的普及，更多高龄老人有购买护理险的需求，也希望能够将被保险人的年龄扩大，有更多长者可以拥有购买资格。

二、保障少，护理难，没有“服务”的护理险。目前，我国专业的护理康复机构和护理人员供给严重不足，护理服务分散、市场良莠不齐。保险公司以护理保险产品牵头，整合专业护理机构，构建一个专业的、高质量的护理服务管理体系，给消费者提供专业、贴心的护理保障及服务，是解决目前护理服务痛点的重要途径。遗憾的是，当前市场上护理保险的产品很多，更像是披着“护理保险”外衣的年金保险，或是以机体功能达到“失能”而赔付的重大疾病保险，产品的保障责任相对不足，也缺乏对服务的专业管理，对于护理服务的覆盖显得捉襟见肘。对于真正有护理服务需求的老年人而言，他们期望的远不止是一笔经济补偿，更多的渴望得到的是专业、细致且周到的护理服务。

在这一背景下，复星联合健康保险响应国家政策号召及市场需求，深挖老年人群需求，专注解决老年人群的保障问题，积极探索“保险+养老+护理服务”的模式，重磅推出了一款适合老年人的护理保险产品——复星联合好好享福护理保险（以下简称“好好享福”）。

高龄可保，守护金色晚年

“好好享福”可称得上是为高龄长者量身打造的产品，可接受的被保险人年龄范围从50岁到80岁，满足老年人投保需求。

保额递增，现价稳定增长

“好好享福”不仅提供了基础的护理保障，更具备保额递增的功能，从第二个保单年度起，年度有效保额按3%复利递增，现金价值也逐年递增，列明在保单合同中。

多重保障，治病就医实用

除了基础的护理及疾病身故保障外，可提供特定疾病、高残护理及严重认知障碍疾病护理等责任，为长者提供更多的保障选择。此外，可选的医疗保险金可帮助患病长者解决部分就医资金的问题，每年最多可报销基本保额的3%，最高可累计报销基本保额的30%，该责任理赔不影响现价。可选择医疗机构范围广，不限医院级别、不免责既往症，符合合同要求的中医诊所和互联⽹医院也都可以申请理赔。

优质服务，整合照护管理

为实现给客户提供真正护理险的承诺，“好好享福”整合优质大健康产业资源，选择与行业一流品牌的高端养老社区“上海星堡”及业内知名的康复护理机构“福寿康”强强合作，在服务有效期内，达到相应标准即可开启以下三类服务，让老人享受到专业的护理，实现品质养老。

机构养老服务：总保费达到一定标准后可获取不同价值的指定养老机构康养服务包，可用于对应减免长者入住指定养老机构自理单元的服务费（具体减免金额以实际使用为准），自入住次月起可申请使用。

院后服务：达到服务启动条件后，可根据自身的需求与选择，在出院后由专业护理人员或持证护士到长者家中，提供上门基础护理服务与上门医疗护理服务，帮助长者得到更多的照护和关怀。

居家照料服务：总保费达到一定标准后可使用居家生活照护服务，在家即可享受到专业的护理和照顾，减轻家人负担。

“好好享福”是一款可为老年人提供护理保障的护理保险产品，给客户提供专业又有温度的服务，一定程度上解决老人养老+健康+护理问题，解决了当前护理保险存在的痛点，较好的践行了养老金融理念。

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