随着DRG/DIP医保支付改革深化、药品集采常态化，民众对“用好药、享好医”的需求日益凸显。在此背景下，慧择控股（以下简称“慧择”）与京东安联财产保险股份有限公司（以下简称“京东安联”）联合推出新品——“臻爱无限医疗保险（互联网2026版）”（以下简称“臻爱无限2026”）。该产品直面当前就医用药核心痛点，以“五大常见既往症可保可赔”、“外购药械责任不限清单”、“327种药品目录覆盖”及“家庭共享免赔额”等突破性设计，旨在为用户提供一份更自由、更安心的高性价比医疗解决方案，并定义了“换新”医疗险的全新标准。

医改深化催生保障新需求，商保精准补位迎契机

国家医保支付方式改革已进入深水区，在促进医疗资源公平可及的同时，也对医疗机构精细化成本控制提出了更高要求。在此背景下，临床价值高但费用昂贵的原研药、创新药及先进疗法的可及性，成为大众关注的核心。另一方面，集采政策的推进在降低药价的同时，也使部分原研药、特效药在院内使用受限，患者“用药自由”需求激增。“大众的医疗险需求已从基础的住院费用报销，全面升级为对‘用好药、享好医、长期保障稳定’的综合诉求。”慧择医疗险项目负责人指出，“‘臻爱无限2026’的设计初衷，正是为了精准应对DRG改革和药品集采等新环境下的用户新需求，在医保‘保基本’的基础上，为用户构建更坚实的个性化医疗费用防线。”京东安联意健险业务部相关负责人亦表示：“我们观察到，拥有结节等常见健康异常的亚健康人群非常庞大，他们同样需要全面保障。此次与慧择联合定制，希望借助双方在客户洞察与产品创新上的优势，将‘保障超前一步’的理念落到实处，让保障能真正匹配变化中的医疗环境。”

突破常规：首创五大常见既往症“可保可赔”，保障包容性升级

“臻爱无限2026”最显著的突破在于对常见既往症的包容性承保。针对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、胆结石、胆囊息肉这五种在体检中极为常见、但极易被传统百万医疗险除外责任或拒保的异常情况，该产品设定了清晰的承保标准。符合相关条件的用户，这些既往症及其并发症产生的医疗费用可在限额内获得赔付，实现了从“一刀切除外”到“精细化承保”的升级，让亚健康人群也能获得实质性的医疗保障。

用药治疗双无忧，打造“硬核”保障体系

在核心保障上，“臻爱无限2026”展现了十足的诚意。一是用药自由度高，产品将外购药械保障纳入基础责任，且不限药品清单，只要符合合同约定的治疗所需即可赔付。同时，产品覆盖327种药品，包括250种恶性肿瘤特药、57种临床急需进口药及6种CAR-T特药等，为患者用药提供了极大自由度。二是治疗手段先进，除覆盖质子重离子治疗（支持国内11家医院）外，还拓展至硼中子俘获治疗、近红外光光免疫疗法等海外先进癌症疗法，并支持赴日就医的相关费用，保障水平向高端医疗看齐。三是住院保障更贴心，提供重症监护病房住院津贴及100种特定疾病住院津贴，并可同时给付，有效补充住院期间的看护及生活成本。

家庭投保更优惠，转保政策友好无缝衔接

产品充分考虑家庭保障需求，推出极具竞争力的家庭单政策，具体表现为覆盖范围更广、门槛更低、折扣更高三大亮点：家庭单投保年龄最高可至70周岁，更好覆盖老龄人群；家庭成员共享1万元年免赔额，一人触发理赔，其他成员当年即可视为0免赔，大大降低理赔门槛；此外，2人投保享95折，3人享9折，4人享85折，5人及以上更可低至8折，优惠力度远超市场普遍水平。尤为值得一提的是其友好的转保政策。持有其他公司百万医疗险保单（需满足一定条件）的用户，可享受免健康告知、免等待期的“无缝转保”服务，只需在保单到期前操作，即可指定新保单生效日，实现保障的平滑升级，有效规避“保障空窗期”和因健康变化导致的承保风险。

可选责任丰富，增值服务覆盖就医全流程

为满足用户多元化需求，产品还提供灵活的可选责任组合，如“意外身故及伤残”、“重/中/轻症一次性给付”、“一般医疗0免赔补偿”以及极具特色的“在线问诊及药品服务”。后者通过京东健康互联网医院提供专业视频问诊，处方药品可配送上门，并享受80%的报销比例，将高频的日常轻症需求纳入保障范围。在增值服务方面，产品提供从重疾绿通、多学科会诊（MDT）、住院垫付，到院外特药服务、靶向药基因检测、住院及居家护工等全流程服务，切实解决“看病难”的问题。

性价比凸显，主力年龄段保费仅为同类产品的一半左右

尤为值得一提的是产品的定价策略。以30-35岁年龄段为例，在提供远超市场常规责任的前提下，“臻爱无限2026”的保费极具竞争力，真正实现了“加量还降价”，品价比优势显著。慧择产品负责人强调，在医疗环境快速变化的今天，定期检视并升级医疗险保障至关重要。“我们推出‘臻爱无限2026’，就是希望为用户提供一个明确的‘换新’选择——用更优的成本，将过时的保障升级为能应对当前及未来医疗风险的坚实防线。”

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