在乡村振兴战略深入推进的背景下，中国人寿财险湖南省分公司针对邵阳市城步苗族自治县奶牛养殖产业痛点，通过科技赋能与模式创新，推出“奶牛永久齿定损+保额补充保险+快速理赔”组合方案，实现风险保障与理赔效率双提升，成为金融精准支农的典型案例。

破解传统保险痛点 创新定损机制

城步苗族自治县作为湖南重要奶源基地，依托平均海拔1760米的南山牧场，形成了年产值6亿元的“牧草种植-奶牛养殖-乳品加工”全产业链。但随着养殖规模扩大，传统奶牛保险“一刀切”的定损标准与农户实际需求矛盾凸显，养殖户表示，“普通保险按品种定价，但不同生长阶段的奶牛实际价值差异显著”。针对该问题，中国人寿财险湖南分公司组建专项团队，历时半年调研发现，奶牛永久齿生长具有唯一性且与年龄强相关。基于此，该公司在中央政策性保险基础上，创新开发“城步苗族自治县奶牛养殖保额补充保险”，通过识别奶牛不同生长期的牙齿对数精准评估价值，实现差异化定损。2024年以来，该模式已覆盖174户养殖户，提供风险保障1990万元，处理赔案300余笔，赔付金额80余万元，助农效果显著。

科技赋能全流程 48小时赔付到账

在城步县养殖大户周先生的牧场，记者见证了一场高效理赔：奶牛因病死亡后，查勘员通过“国寿i农险”APP的牛脸识别功能，结合永久齿定损标准，在完成损失核定48小时内赔款直达账户。“过去定损要等兽医、保险多方确认，至少一周，现在的效率那么高，新机制让我们养殖户吃下‘定心丸’”，周先生表示。 这背后是数字化技术的深度应用。中国人寿财险湖南分公司通过“国寿i农险”APP为每头承保奶牛建立专属电子档案，录入面部特征、年龄、体重、牙齿数据等信息。理赔系统自动比对承保数据，结合牛脸识别与永久齿鉴定双重验证，既防范道德风险，又将理赔周期从行业平均10天压缩至2天以内。

金融协同生态 构建产业振兴闭环

创新并未止步于保险服务。该公司联合广发银行推出“保险+贷款”模式，养殖户凭保单可获低息信贷，用于扩大生产规模。数据显示，该模式已帮助多家养殖户获得生产资金，带动新增奶牛存栏量稳步提升。“保险兜底增强了银行放贷信心，而信贷支持又反哺养殖业升级”，城步县畜牧局负责人表示。这种“政府引导+保险保障+金融支持”的协同机制，推动当地奶牛养殖参保率不断提升，产业抗风险能力显著增强。

乡村振兴需要精准的金融服务。未来，中国人寿财险湖南省分公司将持续探索“保险+”模式，让金融“活水”更精准地灌溉农业产业链，为农业现代化贡献金融央企力量。

【 陈轶伟】

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