据悉，目前我国人均信用卡持卡数量已经接近主要发达国家水平，信用卡行业进入存量竞争阶段。日前，“零售之王”招商银行发布2021年年报，招行信用卡业务表现亮眼，全年各项指标仍保持领先，流通卡量突破1亿张，交易金额同比增长接近10%，不良率持续走低，掌上生活App累计用户数1.27亿户，用户活跃度居同业信用卡类App前列。

截至2021年底，招行信用卡流通卡量10241.6万张，较上年末增长2.9%，首次突破1亿张;流通户数6973.94万户，较上年末增长4.54%;招行信用卡交易金额47636.17亿元，同比增长9.73%，持续保持行业第一;招行信用卡贷款余额8403.01亿元，较上年末增长12.55%，循环余额占比20.9%。各项表现可圈可点，彰显了招行信用卡业务的韧性。

在数字化场景生态中实现细分市场的深耕突破，是招行信用卡的取胜之道。2021年，依托掌上生活App，招行信用卡开展了 “10元风暴”“手机支付加鸡腿”等爆款活动，使MAU在结构调优的同时在高水平上保持平稳，形成持续、高效、规模化的客户动员能力;在功能上，招行信用卡持续加大线上交易经营力度，通过开发“一键绑卡”“一键提额”等，不断提升客户支付体验;此外，招行信用卡更基于用户全生命周期，针对新户开展开卡、绑定和首刷等关键行为的促动，结合饭票影票场景推出获客经营一体化的“两票见面礼”产品。

而作为招行信用卡持续深耕金融、生活消费场景的平台，掌上生活App的数字化获客水平也在持续增长。截至2021年底，掌上生活App累计用户数1.27亿户，日活跃用户数峰值747.73万户，期末月活跃用户数4593.44万户，用户活跃度居同业信用卡类App前列。

值得一提的是，近年来，经济承压、共债风险、监管趋严、业务收紧等因素使信用卡行业的风险管控面临较大压力，但招行信用卡不良率稳中有降，这还是在严格不良认定的情况下实现的。2021年，招行从严执行资产分类政策，将逾期60天以上的信用卡贷款全面认定为不良。财报显示，2021年，招行信用卡新生成不良贷款292.06亿元，同比减少32.35亿元，信用卡不良率1.65%，较上年末下降0.01个百分点。

通过产品、营销、风控、App等方面的持续发力，招行信用卡为自己在存量时代继续领跑奠定了坚实的基础，实现质量稳步提升、效益持续向好、规模质量并举。

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