七夕，一个浪漫的节日，许多情侣也选择这一天视为表达爱意的浪漫时刻。这个被视为中国情人节的日子在传统民俗中也被称为“乞巧节”，表达了女性期望心灵手巧的同时对家庭幸福、财富和长寿的期盼。

作为构成社会的最小单元，家庭在物质和精神上都承担着诸多的社会功能。追求浪漫无可厚非，但只有浪漫的生活却是难以长久的，良好的家庭理财规划才是实现长期幸福的重要保障。特别是在当前市场的“磨底时期”，风险与收益并存，合理的资产配置或者借助专业的财富管理机构，兼顾投资目标与控制波动，才能让家庭财富成为增进幸福指数的重要基石。

家庭财富拱卫幸福生活

“稳定增长的财富是中国经济复苏的动力源泉，家庭财富的保值增值是家庭抵御突发性风险的有力屏障。”西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心此前发布的《中国家庭财富变动趋势（2023-Q1）——中国家庭财富指数调研报告》（以下称“《报告》”）指出，整体而言中国的家庭财富与收入依然保持增长的趋势，但随着投资收益、消费及负债的变化，家庭部门对于财富管理意识的不断提升，家庭财富保值增值的需求也持续高涨。

恒昌汇财金牌理财规划师指出，社会经济发展迅速，人们的生活水平和可支配收入有了一定的提高，伴随而来的是人们对理财需求的增加，对于家庭而言，理财的重要性不亚于感情投入。家庭理财不仅仅关乎财富，更是创造一个安全的未来。通过理财规划，可以为家庭的日常生活、子女教育等立下具体目标，持续提升生活品质，同时积累应对风险的资金储备，有效防止疾病等生活中的各种隐忧或冲击，为家庭创造更美好的未来。

此外，家庭理财还可以有效促进家庭成员关系融洽。随着社会发展，“双收入家庭”已成主流，夫妻双方的理财观点未必一致，在家庭理财过程中，双方需要商量范围较广的目标，同时设定周到的预算，定期跟进理财进度。因此，当目标达成时，一同分享成就感，必然能增进夫妻间的感情。亲子之间主动探讨理财知识，也能培养下一代理财意识，促进家庭成员的融洽互动。

家庭理财“三驾马车”策略

《报告》认为，在家庭资产配置需求日益增长的背景下，不同群体的财富管理能力仍存在较大差距，体现在不同家庭对行情的认知不同、收益回报存在较大差距等方面。因此，在自身金融素养不足的情况下，家庭应积极寻找专业投资机构咨询和帮助。

恒昌汇财金牌理财规划师表示，目前，理财产品和渠道众多，理财变得更加方便、快捷。在进行资产配置时，应该从家庭近期生活开支、未来购房计划、子女教育基金等，细化不同阶段需求。清晰目标后，规划才能更有针对性。其次，家庭预算要细致，尽可能统计好每月收支，计算出可动用的理财部分。这需要夫妻共同商量，尊重彼此的消费偏好。最后，结合个人风格制定投资策略。

在具体配置策划方面，第一驾马车是高收益型理财策略。该理财策略的目标是获取高收益，需要理财者有一定风险承受能力及风险判断能力，主要理财工具包括股票、基金、投资连接保险等。一些高收入群体，在婚前已有投资经验，对风险的承受能力较高，因此对婚后的理财也要求高收益。对此，这类家庭可以将资金适当投资到证券市场，以及一些高收益率的理财产品中。

第二驾马车是，稳定增长型理财策略。该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，具有一定风险，主要理财工具是分红型保险、债券、基金等。一般而言，风险与收益成正比，要实现稳定增长，投资者自身需要具有一定的投资知识，了解如何对投资产品进行组合，不能同时将所有资金投入到一种产品或者是市场上，不利于分散风险。

第三驾马车是，保本型理财策略。该理财策略的目标是保本：一是，保证本金不减少，二是，理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，主要理财工具包括银行定存、货币基金等。一些家庭缺少投资理财的专业知识，又怕钱投进市场之后“血本无归”，因此不愿意投资风险大的产品。考虑到这类投资者对风险的承受能力有限，建议选择一些稳妥的固收类理财产品进行投资。

家庭理财要持之以恒

恒昌汇财金牌理财规划师表示，落实家庭理财方案，持之以恒地执行和监督至关重要。通过记录账目、定期评估计划、动态调整资产配置、吸收新知识以及引导子女培养理财意识，可以确保理财规划的长期有效性和稳定性。只有通过规律的执行和持续地学习，家庭理财才能取得理想的效果，实现家庭各种目标，带来可观的回报。

首先，在家庭理财过程中，记录每笔收支是必不可少的。详细记录收支明细有助于家庭了解自身的财务状况，及时发现问题并进行调整决策。此外，还要定期检视现有产品收益，每年或每个阶段都需要对财务规划进行周期评估，检查目标实现情况。此外，还需要根据市场环境动态调整资产配置比例，以捕捉投资机会并控制亏损，实现收益最大化和风险控制。

其次，家庭理财是一个不断学习与提升的过程。了解最新投资技巧与产品，保持对市场的敏锐度，是保障决策水平的重要方法。同时也要引导子女的理财意识，培养他们的理财能力，帮助他们在未来作出明智的财务决策，传承家庭理财观念。只有这样，理财规划才能长期达成目标，为家庭带来可观回报。

值得一提的是，在家庭资产配置过程中，专业财富管理机构正发挥越来越重要的作用，他们凭借着自身投研硬实力，根据客户的投资需求、个人风险偏好提供专业的咨询服务，从市场上甄选出适合客户的多样化产品，帮助客户设计出全面的投资、财务规划，从而满足家庭理财的综合服务需求，实现财富管理之路上的行稳致远。

作为财富管理行业服务创新典范企业，成立已11年的恒昌汇财在“以客户为中心”的核心价值观引领下，打造了“全面化、多元化”的服务体系，助力众多家庭财富保值增值。同时，还充分满足了客户在子女教育、家族传承、养老规划、圈层社交等各方面需求。面向未来，恒昌汇财将进一步发挥专业的财富管理服务能力，持续为广大家庭和社会创造长期价值。

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责任编辑：kj005