经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。在今年5月10日发布的市场监管总局会同中国人民银行、金融监管总局联合印发的《关于开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量发展的通知》(简称“通知”)中,提出质量融资增信的增信机制,旨在为具有较高质量效益水平的企业提供融资服务。作为湖北省首家民营银行,武汉众邦银行股份有限公司(简称“众邦银行”)在实践中,坚持专注产业生态,帮扶小微企业、助力大众创业的使命,充分发挥大数据风控优势,为小微企业提供纯信用、无抵押的“众商贷”服务,也是质量融资增信的另一种形式。

数智化发展,科技助力金融服务

针对风险识别难度较大的小微企业,众邦银行不断提升风控模型的效能,深入研究机器学习算法,提高精准量化识别风险的能力。该行建立了统一的反欺诈风控体系,运用生物雷达反欺诈技术和精准画像技术,有效进行防诈资金保护、风险账户监控、非法开户防范等工作。同时,通过建立用户多维风险画像、生意社交关联图谱等数据模型,为授信客户提供了差异化的风控策略和管理方式。此外,众邦银行还通过联邦学习技术,搭建隐私保护平台,确保数据安全。

去年8月,武汉金利恒不锈钢有限公司因订单增多导致流动资金紧张,向众邦银行提出了信用贷款申请。众邦银行迅速运用大数据风控系统,对该企业的经营数据进行了深入分析,并结合其抵押资产有限的实际情况,专项匹配了“众商贷”产品。经过自动化审批,众邦银行向该企业授信200万元并完成放款,有效解决了企业的资金周转问题。

使命担当在心,以质融资做坚实后盾

众邦银行始终铭记自身的责任与使命,致力于为小微企业的稳健前行提供坚实的保障。该行助力优质中小微企业,突破传统贷款模式的桎梏,利用线上化系统及征信、税务、工商、司法等数据进行综合授信,为广大中小微企业提供普惠金融产品,开辟以质量要素为核心的新型融资增信路径,显著提升了优质企业融资的便捷性和可得性。在满足企业融资需求的同时,众邦银行强调质量融资增信要素的核心作用,以质量为融资之基,以融资为质量提升之助力,推动企业走上质量效益型发展的道路。

类似武汉金利恒不锈钢有限公司的例子很多,同年7月,武汉北抖文化传媒有限公司亦因线上直播带货业务的迅猛发展,急需大量资金进行库存补充。在融资过程中遭遇困境后,众邦银行的众商贷产品迅速伸出援手,为其提供了30万元的贷款。公司负责人刘占勇对此表示:“无需任何抵押,仅凭手机即可完成申请,操作简便且放款迅速。”这笔资金的及时注入,为公司的业务扩展提供了坚实的后盾。

金融作为国之重器,关乎中国式现代化建设的整体布局。国家的发展壮大,依赖于各行各业的蓬勃兴盛,而小微企业作为各行业的新生力量,为行业注入了新鲜血液。然而,受市场风向的影响,小微企业的发展之路并非总是平坦无阻。正如众邦银行秉持服务实体经济的责任使命,创新金融服务的金融机构存在,为小微企业提供了更多的发展可能性。众邦银行以身作则,作为行业标杆,为湖北实体经济发展献出“众邦力量”。

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