养老，是家之大事、国之大事。发展养老金融是促进中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点。

作为养老金融服务的创新践行者，中国平安人寿保险股份有限公司深圳分公司（以下简称“平安人寿深圳分公司”或“公司”）今年以来多措并举，深耕“产品+服务”策略，加大养老产品供给，将保险与养老服务有机结合，依托平安集团“保险+养老”模式的持续深化，完善高品质康养及居家养老联体模式，满足客户全生命周期的金融、健康、养老服务需求，以切实行动回应民生期盼，助力“老有所养、老有所乐”的美好愿景落地生根。

重新定义保险代理人

培育“三专价值”传递者

今年1月，国家统计局发布最新数据，2024 年末，我国 60 岁及以上人口首次突破 3 亿人。随着老年人口数量扩大及其生活水平提高和健康预期提升，保险已成为助力完善社会风险保障体系的重要手段。高质量保险服务的背后，离不开专业保险代理人这一关键桥梁。

3月12日，公司举行“保险康养顾问【1】”品牌发布会，此次发布标志着业务队伍从“保险代理人”正式升级为“保险康养顾问”。这不仅仅是称谓的变化，更代表了保险代理人全新的职业定位和价值主张，从“单一的保险销售”，到为客户提供全生命周期的财富、健康和养老一站式解决方案的高质转型。

该品牌内含“2大价值主张，3重身份和4大支撑体系”。“2大价值主张”指保险代理人要成为客户的亲密伙伴、成就个人职涯新高度。坚持专业引领，通过专业知识引导客户，了解需求，成为客户人生中真诚可靠的伙伴，以温暖体贴、无微不至的关怀，守护客户及其家庭的幸福安康。自身方面，要不断提升专业技能，引领团队，追求卓越，成就人生价值；此外，保险代理人依托丰富的“产品+”权益，成为平安集团“金融顾问、家庭医生、养老管家”的“三专”价值传递者。同时，通过清晰的职业发展路径、全职涯培训体系、全生命周期“产品+服务”体系、客户经营赋能“4大支撑体系”，成就事业新高度。

我们欢迎有识之士加入其中。

丰富养老产品供给

推出首款个人养老金保险产品

为积极响应国家对于个人养老金发展的战略部署与政策要求，今年1月，平安人寿推出首款个人养老金保险产品——盛世优享【2】、【3】。依托盛世优享“当下省钱、未来省心”的鲜明特点，公司进一步满足广大金融消费者多层次、多元化的个人养老金储备及养老保障需求，并助力税收优惠政策惠及更多人民群众。

在“当下省钱”方面，客户可在个人养老金账户开户、缴存后，选择购买盛世优享，切实享受税收优惠。根据个人养老金政策，客户在交费期间每年最高可实现节税5400元【4】。此外，盛世优享支持多达9种交费期【5】的灵活选择。无论是经济实力较为雄厚、期望短期内完成储备的客户，还是更倾向于细水长流、长期稳定投入的人群，都能找到适合自己的交费方式。值得一提的是，交期越长，累计节税金额越多，真正做到让客户“长买长享”政策福利。

在“未来省心”方面，通过保单利益的兑现，盛世优享可为客户提供充足的资金安全感。养老保险金可选择一次性领取或年领【6】，领取期间、领取金额均明确写入合同，客户未来退休后，仍可享受稳定现金流，真正做到安享晚年。该产品还具备保单分红功能，客户可参与分享公司分红保险业务的经营成果，提升个人养老资金储备增长潜力。此外，符合特定条件的盛世优享客户，可享受“臻享家医”服务权益【7】，获得专业医疗团队的健康咨询、定期体检、就医指导等服务，为家庭健康增添保障，未来养老生活更加游刃有余。

保险与养老服务有机结合

“省心、省时、又省钱”

作为养老金融的头部企业，平安人寿从1995年第一张养老保单开始，精耕养老市场30年，陪伴养老保险客户约1400万。30年来，平安人寿践行“保险姓保”理念，深耕“产品+服务”策略，持续丰富产品供给，并依托平安集团医疗生态圈，充分拓展保险的内涵与外延，将保险与养老服务有机结合。

在养老产品供给方面，公司持续扩大保障产品的保障范围和力度，推出一系列养老年金产品，以稳定的现金流给付，支持人民群众养老财富积累。适时推出分红型终身寿险，以及税优医疗险、税优护理险等产品，充分满足消费者多层次、多元化的保险保障需求。同时，近年来，公司通过对财富及养老类产品进行适老化改造，客户最高可投保年龄提高至80岁，进一步扩展财富及养老类产品客户群体。

在养老服务建设方面，公司依托平安集团医疗养老生态圈优势，持续探索升级“保险+医疗健康”“保险+居家养老【8】”“保险+高品质康养社区【9】”服务模式【10】。数据显示，截至 2024年9月末，平安寿险健康管理已覆盖超1950万客户；平安居家养老服务已覆盖全国75个城市，累计超15万名客户获得居家养老服务资格，客户整体评价良好；平安高品质康养社区项目已在8个城市启动，均陆续进入建设阶段，拟于今年起逐步开业。其中，在2024年12月23日正式发布的“颐年城·福田”社区拟于今年在深圳落成，该社区区位优势明显，拥有成熟完善的交通、商业、文体、医疗等配套资源，周边三甲医院资源丰富，开业后有望成为中国高品质康养社区的示范之作。

践行金融为民

构建 “大消保”工作格局

公司持续深化消费者权益保护工作，通过建立消费者权益保护管理体系和工作机制，压实各部门、各业务发展区及营业网点主体责任，将消保融入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，完善多层级消保组织架构，健全消保制度体系，进一步细化消保审查、信息披露、适当性管理、内部培训、内部考核、个人信息保护等机制，并推动有效运行。同时，持续推进完善销售行为可回溯管理和金融服务适老化，持续提升服务质量，创新开展集中式和常态化金融消费者教育宣传活动，落实纠纷化解机制，明确责任到人，稳步推进高质量发展转型。

在推动养老金融高质量发展的过程中，公司始终将消费者权益保护置于核心位置，将消费者权益保护深入到每一个经营环节，打造“天天都是3·15”的工作氛围。值此“3·15”国际消费者权益日，公司聚焦“保障金融权益，助力美好生活”主题，通过开展“金融高管讲消保”系列活动、“深圳金融教育骑兵团”深入社区开展现场教育宣传活动、深圳金融业诚信宣言宣誓、金融消保主题市集等特色教育宣传活动，充分履行金融消费者教育宣传主体责任，增强公众风险意识和提升防范能力，保障金融消费者的合法权益。

以金融之笔，绘就“夕阳红”时代画卷。从产品创新到服务升级，从职业转型到权益保障，平安人寿深圳分公司正以战略高度与民生温度，书写养老金融高质量发展的新篇章。未来，公司将继续秉持“金融为民”和“以客为尊”理念，依托平安“综合金融+医疗养老”战略布局，深耕“产品+服务”策略，助力金融消费者奔赴美好生活。（深圳平安人寿供稿）

【重要提示】：

【1】、“保险康养顾问”指保险代理人，仅作为招募名称，不具备任何实际意义；保险康养顾问仅可销售平安集团内的保险产品（具体以各机构报备经营范围为准），向消费者介绍服务不构成任何要约或邀约；金融顾问、家庭医生、养老管家为具备相应资质的平安集团成员公司提供的服务。其中家庭医生涉及的健康管理有关服务由平安健康互联网股份有限公司及/或具有经营资质的平安集团旗下其他公司及其他第三方服务机构提供，平安健康互联网股份有限公仅提供协助预约，不参与提供相关医疗服务。

【2】、平安盛世优享养老年金保险(分红型)简称盛世优享。

【3】、平安盛世优享养老年金保险(分红型)为分红保险，保单持有人可以保单红利的形式享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权，未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。

【4】、税收优惠指个人养老金产品可享受递延纳税优惠政策，交费阶段节税金额因个人年收入、适用税率、地域、专项附加扣除等因素存在差异，以实际为准。最高节税5400元/年，根据年收入102万以上、缴存12000元适用税率45%计算所得。

【5】、9种交费期限指至50/55/60/65岁、趸交/6/10/15/20年交，受被保人性别、年龄等因素影响可能存在差异，您可按需选择。

【6】、若选择一次性领取，到达约定养老保险金(简称养老金)开始领取日被保人生存，可领取100%基本保额的养老金，合同终止。若选择年领，从约定养老金开始领取日起，每年到达保单周年日被保人生存即可领取1次100%基本保额的养老金，截至领取期间届满时或被保人身故时(以两者较早者为准)，合同终止。一次性领取、年领方式下基本保额存在差异。年领领取期间为20年。

【7】、本文中所涉及的“臻享家医”指“平安臻享家医健康服务计划”，为平安人寿指定产品达标客户提供，重疾专案管理(中国大陆以外地区)由北京北医医院管理有限公司提供，其余服务均由平安健康互联网股份有限公司及其上海分公司提供。其中涉及就医服务，由第三方医疗机构直接提供，北京北医医院管理有限公司、平安健康互联网股份有限公司及其上海分公司仅提供协助预约，不参与提供医疗服务。

【8】、本文中所涉及的居家养老服务由平安健康互联网股份有限公司及/或具有经营资质的第三方服务商提供，其中付费服务需客户自行选购；截至2024年9月，居家养老服务覆盖75城，其他城市将逐步拓展。各地区提供的服务事项存在或可能存在差异，合作方平安健康及其服务商所提供的居家养老服务或有调整，具体请以平安管家服务号/小程序最新信息披露为准。

【9】、本文中所涉及的康养社区服务并非保险产品及相关服务，客户签署的保险合同及相关服务由中国平安人寿保险股份有限公司向客户履约；康养社区入住服务由平安臻颐年（上海）企业管理有限公司或其合作的第三方向客户履约。

【10】、购买平安人寿保险产品达标平安臻享家医、居家养老或康养社区的客户，将获得相应的服务权益。本文中涉及的平安臻享家医、居家养老、康养社区服务内容仅作展示和参考，不构成任何形式的承诺、保证、要约或要约邀请。中国平安人寿保险股份有限公司保留对服务内容、服务提供对象、服务提供规则的调整权利。

【11】、公司总资产数据来源为《中国平安人寿保险股份有限公司2024年第3季度偿付能力季度报告摘要》。

【12】、本文所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，我们不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。详情请咨询您身边的平安人寿深圳分公司保险代理人。

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