在全面推进乡村振兴的战略背景下，农村金融服务的可获性成为推动农村经济发展的重要引擎。中和农信作为中国农村市场最大的专注服务农村小微客户的“三农”综合服务机构，始终以解决农村生产“用钱难”问题为核心使命，通过普惠信贷服务满足农户多样化资金需求，助力农村经济繁荣。与此同时，随着数字化技术的普及与基础设施的完善，中和农信积极推动多元化转型，从单一信贷服务扩展至农业生产、农村消费品及新能源等领域，构建起覆盖广泛的农村服务网络，为乡村振兴注入新动能。接下来我们将从普惠信贷、多元化转型及服务下沉三个方面，详细解析中和农信如何通过创新实践助力农村发展与农民增收。

小额信贷：解决农村生产“用钱难”问题

中和农信通过小额信贷服务，有效解决了农村地区“用钱难”问题。小额信贷能够满足农村多样化资金需求，推动农村经济发展和农户生活水平提高，同时促进社会公平、包容性发展及农村金融体系完善。中和农信瞄准农村小微客户在生产经营中的资金需求，坚持合规运营，充分发挥补充衔接作用，以可持续、可负担的普惠信贷服务覆盖广大农户，不断提升金融服务的可获性。

中和农信坚持“支农支小”原则，专注服务小农户及农村小微经营者。其产品设计强调“低门槛”和包容性，注重客户保护，避免过度负债。通过在全国范围内设立“进县入村，上门服务”式的服务网点，中和农信实现了信贷服务直达乡村。同时，积极推动线上数字服务，打造数字化智能中台，赋能线下服务，提升效率。

在产品设计上，中和农信侧重于考察农户的未来现金流量及还款意愿，采用多种灵活还款方式，减轻农户还款压力。结合农村客群特点，通过大数据风控模型和实地调查，建立了高效的线上+线下风控体系。在贷款用途方面，重点支持生产经营，近年来将贷款产品与生产场景深度结合，大力发展农资、农机具等细分生产场景金融产品，更好地满足客户需求。此外，中和农信将环境友好作为重要前提，严格限制向高耗能、高污染行业授信，并积极为农户购买绿色耐用生活品提供贷款支持，引导农村绿色发展。

多元化转型：从信贷服务到综合赋能

中和农信已从单纯的小额贷款机构向多元化服务转型。随着数字化技术的提升与基础设施的完善，长尾市场的高竞争壁垒被逐渐打破。通过数字化能力升级和丰富的商品及服务，中和农信的业务板块已扩展至农业生产服务、农村消费品服务及新能源等领域。

根据公开数据，中和农信2024年6月末在贷余额为202亿元，上半年收入为19.2亿元，净利润0.79亿元，调整后利润3.37亿元。其中，信贷收入为11.6亿元，非信贷收入为7.6亿元。非信贷业务收入贡献近40%，2021年至2023年年复合增长率达43%。特别是农业生产业务，其收入占比从2021年的17.2%提升至2024年上半年的30.7%，成为中和农信的第二大业务板块。

服务下沉：打造高效农村服务网络

中和农信通过强大的线下服务网络，实现了服务直达农户。与城市客户相比，农村客户需求小而分散、收入不稳定、信贷历史有限或缺乏可接受的抵押品，难以从传统金融机构取得贷款。此外，农村客户倾向于依赖面对面服务，因此强大高效的当地运营团队成为下沉农村的基础条件。

中和农信通过约550个本地服务网点、超过7200名基层服务团队成员和超过12.7万人的村级合作伙伴，构建了覆盖广泛的农村服务网络。这一网络不仅是开展贷款业务的核心，也是打造风控体系的重要支撑。通过数字化能力升级，中和农信进一步提升了服务效率，为农村客户提供更便捷、高效的服务体验。

中和农信通过普惠信贷服务解决了农村生产“用钱难”问题，同时通过多元化转型和高效服务网络，实现了从单一信贷服务到综合赋能的升级。这一模式不仅助力农村经济发展，也为乡村振兴提供了有力支持。

责任编辑：kj005

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