过去两年，“AI原生”（AI Native）几乎成了金融App改造的默认答案：重做入口、换一套交互、让用户对着对话框重新学一遍怎么用。但对普通投资者来说，这意味着需要花费额外的时间来重新学习——工具越“新”，越容易把人挡在门外。

在兴业证券2026年度财富管理大会上，兴业证券在行业内率先提出“AI共生”理念，并正式发布行业首个AI共生App——“知己理财App”，它给出的解法是：让智能进入熟悉的服务，让AI适应人。

一、“AI原生”容易被忽略的成本

行业里不少“AI化”改造的路径是重做入口——把原来的功能菜单换成对话窗口，要求用户重新学习一套AI交互。这在演示环节或许惊艳，在真实使用中却有代价：投资者每天要看持仓、下单、查产品，多数操作是高频、肌肉记忆式的，交互方式一旦变化，效率反而下降。

更关键的是，交易操作有很高的时效性要求，如果高频交易入口移位，行情急变时，用户很可能因为找不到入口错过交易窗口，甚至可能因误操作导致不必要的资金损失。

二、“AI共生”的路线选择

有别于让用户重新学习一套AI交互，AI共生将智能接入熟悉的操作流程。它不推翻存量界面，而是在原有服务路径上叠加AI能力，用户无需改变使用习惯，也无需重新适应和学习——工具依然称手，而且用起来更轻松、更省力。

三、兴业证券的AI共生实践：从“优理宝”到“知己理财”的升级

作为行业首个AI共生应用，“知己理财App”由原“兴业证券优理宝App”AI升级焕新，是行业AI共生理念的实践范本。

知己理财App在原有操作路径和界面的基础上，以任务原生AI基座与金融大模型基座为支撑，实现“对话即服务，界面是答案”。用户只需一句话发起任务，AI即刻执行，并具备记忆延续能力，实现真正的“人机协同”。

四、不止“知己理财”：兴业证券搭建金融AI共生服务架构

据兴业证券公开信息，围绕“AI共生”，兴业证券建设了覆盖toC、toA、toP、toB的AI共生服务架构。其中，知己理财App承担toC的投资交易与对客入口，“知己管家”承担toA的CUI+GUI智能助理；toP、toB则把同一套AI共生能力延伸到专业与机构服务侧。

这意味着兴业证券的“AI共生”不仅限于一个单点功能优化、一次App版本升级，而是致力于贯彻一种新的服务理念：无论面向哪一类客户，逻辑都是让AI主动进入服务，而不是让客户去适应工具。

也正因为选择了“共生”而非“重塑”，兴业证券的这次升级才能把体验做成增量，让AI能力切实惠及普通投资者。升级的是服务体验，不变的是“懂你更为你”的服务内核。

风险提示

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