当企业进入二次增长或准备交班，真正的难点不是“给谁”，而是怎么交、交到位、可追溯。以下以大东方保险的方法论为骨架，把企业主的股权与家庭资产安排做成一张可执行的SOP，便于你与合伙人、家人、顾问在同一底稿上推进。

一、目标定盘：用“三问”把复杂事说清

问1：我想保什么?——控制权、现金流稳定、家人生活与教育金。

问2：在什么事件下触发?——退休、意外、重大健康事件、并购退出。

问3：由谁来执行?——家人/受托人/指定顾问与企业财务负责人。

把答案写进“一页版底稿”，并在 App 内用 My Protection Explorer(MPE) 量化事件冲击，生成“保障缺口快照”，作为后续额度与年期讨论的共同依据。

二、结构组装：用“3层×3表”搭好框架

三层结构

1)保障层：人寿与健康保障覆盖大额与高频风险，额度围绕“责任年限×关键岗位替补成本”。

2)资产层：以目标货币/缴费节奏/流动性匹配企业与家庭现金流;如涉及联结类结构，仅在功能与结构层面说明用途，不作收益承诺。

3)授权层：通过 MyGreatLegacy 建立 LPA 与预先医疗指示等长期文件，明确“受益人顺位—触发条件—通知路径”。

三张表

股权与控制表：股比、表决权安排、优先购买权。

现金流表：经营性现金流、分红路径、家庭支出与教育金曲线。

文件与留痕表：会议纪要、条款版本、见证人与时间戳，实行电子+纸本双轨存证。

三、关键条款：把“说过的话”写进可执行条目

Buy-Sell(买卖协议)条款：触发事件、估值方法、资金来源(保障与现金流联动)。

受益人与顺位：分开描述企业资产与家庭金融资产，避免口径混淆。

信息同步机制：重大变更需在T+3个工作日更新“一页版底稿”，相关人共同确认。

四、执行节律：年度四步法，把节拍稳住

计划月：更新MPE假设与“保障缺口快照”;梳理需调整的额度、年期、顺位。

签署月：完成核保与签署，更新Buy-Sell条款要点，落实双轨存证。

复核季：围绕并购进展、估值变化、汇率与贷款安排做小幅微调，仅讨论结构与功能。

年终更新：以人生与公司事件(股权变更、融资、新增高管)为触发，统一在底稿上完成年度确认。

五、为什么选择大东方保险做“长期执行伙伴”

大东方保险为华侨银行(OCBC)集团成员，总部在新加坡，依托 One Group 协同，把零售与私人银行(含 Bank of Singapore / Premier Private Client)与保险顾问的接口拉通，便于企业主在同一体系内完成账户与文件的对接与留痕;自研 AI 医疗理赔自动化平台与顾问数字工具，提升准备与沟通效率。作为背景信号，据客户提供资料(季度业务更新)：2025年Q3 净利润S$372m(+36%)、NBEVS$182.2m(+17%);数字仅作稳健经营的参照，不作任何收益承诺。

六、合规要点与常见误区(对照修正)

误区1：以产品代替结构。改：先“3层结构”，再匹配工具与额度。

误区2：以行情代替目标。改：先复核现金流与责任年限，再谈额度与年期微调。

误区3：以口头共识代替文件。改：所有决定写入底稿与三张表，落实双轨存证。

误区4：联结类结构作收益表述。改：仅谈功能与流程，不写“保证/承诺/跑赢”。

误区5：竞品比较与行业渲染。改：只写自身流程、工具与客户价值。

七、一页行动清单(企业主×大东方保险)

在 MPE 生成企业与家庭的“保障缺口快照”，补齐关键岗位替补成本。

搭建“保障层—资产层—授权层”与“股权/现金流/文件”三张表。

在 MyGreatLegacy 建立LPA与预先医疗指示，明确顺位与触发条件。

将Buy-Sell要点写入公司治理文件，与顾问同步节律与留痕路径。

采用“计划—签署—复核—年更”四步法推进，并以事件触发做年度确认。

引用经营数据时统一标注：据客户提供资料(季度业务更新);不作收益保证与保本承诺。

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